Marcela Fuknová

Mnohí ľudia nemajú žiadnu finančnú rezervu, žijú z&nbsp;ruky do úst a&nbsp;náhly výpadok príjmu je pre nich likvidačný. Ako si ju vytvoriť?

Slováci majú problém, že nie sú naučení sporiť. Je to pre nás veľká neznáma. Pozeráme iba na to, čo potrebujeme práve vyriešiť, a&nbsp;na budúcnosť veľmi nemyslíme. Koronakríza nás trochu prebrala, hoci to bolo zobudenie šokom. Mnohých veľmi prekvapilo, že zrazu finančnú rezervu potrebovali. Dosť veľkú, navyše ju potrebovali zo dňa na deň. Určite by som odporúčala urobiť prvý krok a&nbsp;spísať si mesačné výdavky domácnosti. Mnohí ľudia netušia, koľko míňajú. Nevedia to ani povedať, nieto ešte vyčísliť.

Výdavky treba rozdeliť na nutné, potrebné na&nbsp;bežný život a&nbsp;na tie, bez ktorých by sme prežili úplne alebo aspoň nejaký čas. Tu vzniká priestor na sporenie. Či už dlhodobé, alebo aspoň na vytvorenie menšej rezervy, ak sa vzdáme nepotrebnej spotreby na pár najbližších mesiacov. Netreba sa báť začať sporiť ani to odkladať len preto, že nemáme päťdesiat či sto eur mesačne. Začať sa dá aj od malých súm, napríklad dvadsať eur, ktoré nájde v&nbsp;peňaženke takmer každý. Lepšie je odkladať menej a&nbsp;postupne sumu zvyšovať, ak sa dá, než nezačať sporiť vôbec.

Mnoho ľudí prišlo o&nbsp;prácu, ďalší o&nbsp;ňu prídu v&nbsp;krátkom čase. Je rozumné brať si napríklad preklenovací úver, prípadne vyplatiť úver ďalším úverom?

Je to veľmi individuálne. Určite by som odporúčala v&nbsp;takejto situácii poradiť sa s&nbsp;finančným sprostredkovateľom. Treba zvážiť celkovú finančnú situáciu domácnosti a&nbsp;možno len inak nastaviť sporenie či životné poistenie, ktoré máme. Aj úvery možno pospájať, prípadne predĺžiť splatnosť existujúcich úverov a&nbsp;znížiť tým mesačnú splátku. Treba hľadať možnosti, ako si nastaviť financie aj do budúcnosti, hoci napríklad už vieme, že prídeme o&nbsp;prácu alebo že sa nám zníži príjem.

Komplexné posúdenie a&nbsp;nastavenie financií je to najdôležitejšie. Aj preto v&nbsp;mnohých krajinách ľudia vyhľadajú finančného poradcu hneď po skončení školy pri nástupe do zamestnania. U&nbsp;nás však nie je zvykom sporiť. A&nbsp;ak si aj niečo odložíme, po čase to minieme, lebo si chceme niečo dopriať. Keď sa naučíme hneď od začiatku, ešte v&nbsp;mladom veku rozložiť výplatu, máme šancu nasporiť si aj zdroje, ktoré budeme potrebovať, aby sme si mohli napríklad dofinancovať hypotéku. Preklenovací úver treba dobre zvážiť.

Hlavne treba správne vyhodnotiť dôvod, prečo ho potrebujeme, a&nbsp;tiež to, či ho budeme schopní splácať. Vziať si nový úver, nebodaj s&nbsp;navýšením na vyplatenie starého, ktorý už nedokážeme splácať, nie je dobrý nápad. Môže sa stať, že splátku v&nbsp;budúcnosti už platiť nezvládneme a&nbsp;budeme mať záznam v&nbsp;úverovom registri alebo nám bude hroziť exekúcia. Keď sa však už pre úver rozhodneme, treba poznať všetky svoje možnosti, nie vojsť do prvej banky. Tie sú však teraz veľmi opatrné, a&nbsp;ak napríklad vyhodnotia, že sektor, v&nbsp;ktorom pracujete, je rizikový, úver vám vôbec nemusia dať.

<strong>Rozhovor pokračuje na ďalšej strane.</strong>

Čo odloženie splátok hypotéky, je to rozumný krok? Ak áno, za akých podmienok?

Téma odkladu splátok bola asi najdiskutovanejšia v&nbsp;médiách počas obdobia korony. Marketing, s&nbsp;ktorým sa odklad splátok spájal, sa mne osobne nepáčil, pretože nabádal ľudí masovo ho využívať. Pre mnohých to však nie je dobré riešenie, ak naozaj nie sú vo vážnej finančnej situácii. Ten krok však nie je zlý, ale je určený len pre určitú skupinu ľudí. Odloženie splátok hypotéky je podľa mňa ten posledný krok, ktorý by sme mali urobiť.

Keď už hypotéku máme, mali by sme osloviť banku a&nbsp;žiadať o&nbsp;zníženie úrokovej sadzby, tým sa zníži aj splátka. Ak sme si brali hypotéku na kratšie obdobie, môžeme požiadať o&nbsp;predĺženie splatnosti. Ak to nie je možné a&nbsp;domovská banka nám ponúka vysokú úrokovú sadzbu alebo nedokáže vyhovieť našim požiadavkám, úver sa dá refinancovať v&nbsp;inej banke. Tá nám môže dať hypotéku na dlhšie obdobie, prípadne ponúknuť nižšiu úrokovú sadzbu.

Často sa stáva, že rovnaký typ úveru môže byť v&nbsp;inej banke výhodnejší. Refinancovanie hypotekárneho úveru v&nbsp;konkurenčnej banke je teda tiež možnosť. Banky sú často schopné preplatiť aj poplatky spojené s&nbsp;prechodom do inej banky. Ak teda prídeme o&nbsp;príjem a&nbsp;nemáme žiadnu rezervu, potom je vhodné pristúpiť k&nbsp;odloženiu splátok ešte predtým, ako sa omeškáme so splácaním. Treba to však brať ako poslednú možnosť.

<strong>Je ten správny čas zobrať si hypotéku a kúpiť nehnuteľnosť? Oplatí sa teraz predávať majetok? Odpovede na tieto otázky tiež nájdete v aktuálnom vydaní týždenníka Život č.26 (v predaji od 25. júna 2020).</strong>

Odborníčka na financie radí: Ako si vylepšíte rodinný rozpočet po koronakríze?

Výber pre vás

Odborníčka na financie radí: Ako si vylepšíte rodinný rozpočet po koronakríze?

Súvisiace články

Interrupcie nad krízu: Ekonomike hrozí pád, niektorí politici majú však iné priority

ANALÝZA to ukázala jasne: Slovenskí dôchodcovia majú najvyššie výdavky na tieto položky

Z eštebákov sú dnes podnikatelia. Naozaj im siahnu na dôchodky?

Výber pre vás